百融雲創成功上市： 深耕AI等數字技術 成爲金融數字化轉型的科技引擎
3月31日，中國領先的獨立AI技術平台——百融雲創在香港聯交所掛牌上市（股票代碼：6608.HK），公開發售獲150倍的超額認購。百融雲創也是繼美團、小米和快手之後，第四家採用同股不同權結構以香港爲主要上市地的公司。
公開資料顯示，成立於2014年的百融雲創是中國領先的獨立AI技術平台，百融雲創依託雲原生SaaS平台提供的產品及服務可嵌入至金融機構從獲客、貸款發起、保險承保、存量客戶運營到貸後管理的業務流程，爲金融機構更智能的決策提供賦能支持。
構建AI、數據分析能力
助力金融機構數字化轉型
在今年兩會通過的《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》中明確提出，推進金融業信息化核心技術安全可控，維護金融基礎設施安全。
事實上，近年來，AI、雲計算、大數據等新技術廣泛應用於金融服務的各個環節，推動金融業向線上化、數字化、智能化轉型升級，保障金融基礎設施安全。與此同時，隨着數字經濟建設和金融“新基建”的全面提速，“金融科技市場主體的豐富化和多元化合作趨勢”和“金融科技底層技術與自主創新能力”得到更多的重視，傳統金融機構也將加速科技數字化方面的轉型。
在此過程中，深耕數字技術佈局的百融雲創，基於對人工智能、雲計算、大數據等技術和金融業務的深刻理解，通過科技輸出提供全方位的風控賦能和營銷賦能，快速夯實提升金融機構自身的數字化轉型能力。
招股書顯示，公司構建了全面的AI和數據分析能力，同時擁有強大的雲計算技術能力和敏捷的產品開發能力，在行業中構築了堅實的核心競爭壁壘。
其中公司自主建立的雲原生技術平台，可提供多種模塊化的產品，已熟練通過標準化API進行調配並融入客戶的IT基礎架構及工作流程，產生可見的經常性收入。同時，平台也可以將多個模塊進行組合，易於獨立或組合式訂閱，從而生成定製化的端到端解決方案，且可以減少IT或系統開發成本。
平台的雲原生性質讓百融雲創能夠快速適應並交付產品及服務，極大程度提升客戶黏性。年度收入貢獻超人民幣30萬的持牌金融機構爲公司的核心客戶，其數目由2017年的62家增加至2020年的237家，同時由於訂閱制的SaaS付費模式，核心客戶具有較高的客戶黏性，公司的核心客戶留存率由2019年的89%在2020年進一步提升至96%。
隨着擴大產品範圍、增加技術投入，百融雲創也擁有了龐大的客源，爲愈來愈多的領先金融機構提供支持。截止至2020年9月30日，百融雲創在中國累計爲逾4200名金融服務供貨商客戶提供服務，包括絕大部分國有銀行、逾650家區域銀行、絕大部分消費金融公司、逾90家主要保險公司及其他多家金融機構。
另據披露，此次百融雲創上市募資主要用於進一步提升產品功能及性能；持續加強研發投入，探索尖端技術及改善現有技術基礎設施；擴充現有產品及服務供應，並進行戰略投資及收購。
百融雲創對《證券日報》記者表示，將繼續保持可靠、安全、高效及可擴展的技術基礎設施，持續提升公司的AI技術和數據分析能力，不斷提升產品及服務的能力及創新，以鞏固公司的技術優勢及市場領導地位，致力於打造領先的金融SaaS雲平台。將持續深化人工智能和大數據在金融領域的應用，助力後疫情時代金融機構數字化轉型，重構行業生態。
去年四季度利潤飆升
未來發展趨勢可期
據披露，百融雲創業績穩步增長，三年便實現了3.5倍翻番。招股書顯示，百融雲創2017、2018、2019年公司收入分別爲3.54億元、8.58億元以及12.62億元。
百融雲創對《證券日報》記者表示，營收的快速增長，主要得益於公司高效且可擴展的業務模式。公司專有且自主開發的雲原生平台提供的多項分析產品及服務可嵌入至金融服務供應商從獲客、貸款發起或保險承保、存量客戶運營到貸後管理的業務流程，賦能金融機構客戶的決策過程。“這使我們更容易與客戶建立長期關係。因此，我們與客戶建立了持久的合作伙伴關係，而我們的產品及服務建立了經常性要素，其可幫助我們獲得顯著的營運槓桿及較高的收入可見度，從而產生經常性收入及穩定的現金流量。”
另據披露，2020年新冠疫情對中國金融服務業造成負面影響，受疫情對於金融業的影響間接對百融雲創的業務財務產生影響。截至2020年9月30日，公司實現收入爲7.64億元，同比減少17.1%，但隨着疫情的緩解，公司業務於2020年第四季度快速反彈，全年實現收入11.36億元，同比降幅收窄至9.9%，財務狀況持續向好，隨着經濟的進一步反彈，業績迎來強勁反彈，未來增長可期。
同時在經調整利潤方面，百融雲創增長領先態勢同樣明顯。數據顯示，刨除股份基礎付款、優先股公允價值變動、可轉換貸款公允價值變動以及上市開支等非經營性影響因素的經調整淨利潤，百融雲創2017-2020年分別爲-8320萬元、-160萬元、1310萬元及8000萬元左右。在經歷2018年快速減虧後，百融雲創於2019年迅速實現盈利，並在2020年有疫情影響的情況下，實現了5.1倍的同比高速增長。其中尤其值得注意的是，2020年四季度百融雲創進入利潤飆升模式。
展望未來，隨着金融基礎設施逐步完善，數字化時代下愈發成熟的AI技術於金融領域的應用持續深化，金融服務業大數據分析服務市場迎來了快速發展。
據弗若斯特沙利文數據顯示，2019年中國金融服務業大數據分析服務市場的收入總額爲人民幣1093億元。預期有關收入總額將持續迅速增長，於2024年達人民幣2524億元，2019年至2024年期間的複合年增長率爲18.2%。
有分析人士表示，疫情在中國得到有效控制後，實體經濟將繼續保持增長勢頭、消費需求逐漸恢復，2021年新發行信用卡數量將較2020年增長157%，並較2019年增長40%。金融機構愈來愈重視風險預警及現有用戶活動，因此需要加強貸中監控。
可以預見，金融機構線上化、數字化、智能化轉型的提速，將爲百融雲創爲代表的金融大數據分析解決方案供應商創造新的發展機遇。
（文章轉載自網絡）
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