大家保險基層失守，孫先亮高層清醒

一場基層失控與高層清醒的碰撞，正在撕裂大家保險的合規底線。

近日，大家保險集團被監管部門多次批評，市場關注度也不斷上升。7月3日，國家金融監督管理總局泰州監管分局公佈了對大家人壽泰州中心支公司的處罰決定書，因爲財務數據造假、向客戶額外讓利，該公司被罰款56萬元。

（圖源：國家金融監督管理總局）

但這僅是風波一角。

根據讀創財經的數據，在今年上半年裏，該機構一共收到了11張罰單；而同期內，大家財險在吉林、河南、陝西等多地也因爲虛列費用、編造虛假材料等問題被多次通報，連續受到處罰也說明了企業在經營管理上存在一些隱患。

面對合規的壓力，集團負責人孫先亮能不能理清風險脈絡、推進管理模式的變革、帶領公司擺脫治理困境，成了行業的焦點問題。

半年11張罰單，大家保險「一路狂奔」

大家保險上半年一共收到了11張罰單，在行業內是非常少見的現象，直觀反映出風險清理收尾階段，公司內部管理仍然很鬆散，合規底線已經動搖。

從微觀的操作層面來看，基層機構的違規方式十分陳舊。大家人壽泰州中支因爲財務數據不實而受到處罰，大家財險在吉林、河南、陝西等地的分支機構則碰上了虛列費用、編造虛假報表這樣的老毛病。這些手段在十年前就已被監管重點防範，但是現在仍然有部分分支機構用這些方法來掩蓋自己的困難，合規意識薄弱可見一斑。在目前監管口徑不斷收窄的情況下，這樣的做法會損害聲譽，也觸及到監管的紅線。

從中觀管理的視角來看，違規區域的廣泛分佈更加值得關注。問題機構從江蘇泰州一直延伸到吉林、河南、陝西等地，影響範圍較大。如果是單一的地方出現問題，還可以歸結爲當地的管理問題，但是多個地方同時發生類似違規事件，則說明了集團公司整個管理體系存在系統性的漏洞。

從宏觀監管的角度來看，執法態度已清晰無誤。在「報行合一」的嚴格監管之下，罰單密集落地，對於財務造假、違規返傭等行爲實行高壓態勢，大家保險並非被單獨拎出來，但確實成了這一階段被重點處理的樣本。

幾張罰單的背後，是監管部門爲了規範行業的經營秩序、守住金融合規底線的重要體現。

頂層與基層的脫節

大家保險所面臨的核心問題就是頂層架構設計和基層落實之間的巨大差距。

首先，雖然集團公司已經建立了比較完善的合規管理體系，但是這套制度在各個地市分公司難以落實到位，導致了合規管理和業績提升之間存在一定的分離現象，上級的要求很難滲透到基層的業務實操中。

其次，基層機構長期以來受到監管約束和業績考覈的雙重壓力，最終選擇以突破合規底線的方式衝刺短期業務指標，捨棄了企業多年來所建立起來的合規形象和品牌信譽。在激烈的行業競爭形勢之下，基層網點普遍存在經營生存的壓力，有的機構還存在違規返傭、私自授予合同之外的利益來完成任務的情況。

此舉雖然短期內可以提高保費數據，但是實際上卻是在透支企業的合規基礎和品牌形象，一旦被監管部門查處的話，對企業品牌聲譽以及運營造成的損害將會遠遠大於短期的業績收益。

再次，其內部控制體系存在着明顯的監管漏洞，基層虛假財務數據長期未被排查，反映出集團公司內審和合規檢查存在管理上的缺陷，對基層經營狀況缺少全方位、常態化穿透式管控。這是由於集團監督體系本身存在的問題所導致的，即過分依靠基層自我約束，現場檢查和數據抽查力度不夠，監管資源無法覆蓋到基層的全量業務。

最後，作爲承接之前安邦保險資產的主體，公司仍然受到歷史遺留問題的制約。原有的經營理念和經營模式在基層依然存在，並且團隊重組、合規文化建設處於過渡期，多重現實困難使基層的合規亂象更加嚴重。

孫先亮履新，大家保險的合規破局

在今年的6月23日，大家保險完成了法定代表人的變更，由孫先亮接替何肖鋒任職。

（圖源：天眼查）

此次高層人事調整正值企業合規建設完善之時，由有監管從業經驗的孫先亮接替原職位，說明公司對於管理層進行了深層次的調整。

大家保險集團總經理、法人代表孫先亮，由於其來自銀保監繫統，所以對於政策邊界有着本能的警覺性，對監管邏輯以及市場走向十分了解，從而形成了獨有的監管視角優勢。

這一特質表明公司的方向發生了根本性的改變，即由原來的規模競爭轉爲合規和效益並重的發展。戰略上的轉變在短時期內會降低增長速度，但從長遠的角度看可以給企業帶來穩定的發展。

同時，在頻繁出現的操作風險之下，新的管理層首先要做的就是把治理重心下移。要打破只看業績不看風險的老習慣，把風險控制延伸到業務最末端。這就需要提高考覈體系裏合規指標所佔權重，設立違規行爲的一票否決制，使合規的成本大於違規的利益成爲全體員工的共同認識。

如今，孫先亮履職之後的使命，並不是僅僅解決目前的合規處罰問題，而是要建立一個長期的風險控制體系，在完善內部審計制度、構建動態風險預警系統和落實個人責任追究制度等方面下功夫，從而擺脫「整改-平息-再犯」的惡性循環，保證企業的合法合規經營。

告別「野蠻生長」，合規才是險企的「護城河」

大家保險半年度內累計收到了11張監管罰單，這一態勢爲全行業拉響了風險預警。

目前的金融監管體系越來越嚴格，合規經營已經成爲了保險公司穩健經營的基礎。依靠財務造假、違規返傭等方式來實現快速發展的經營模式，最終會受到嚴厲的監管處罰。

該案例清楚表明，短期違規獲利並不能彌補品牌受損和之後面臨的監管壓力。同業機構應當以此爲鑑，認識到合規不是選擇題，而是安身立命的必答題。

但是，財務數據造假、違規利益輸送等行爲，會直接損害消費者的權益，並降低整個行業的信譽度。因此，合規經營就是保護消費者權益的第一道防線，而虛假業績會掩蓋經營風險、違規返傭則會誤導消費者的決定，這些做法正在削弱市場的信任度並阻礙行業的進步。

隨着保險行業的進入存量競爭時代，依靠人員擴張、低價內卷的粗放式經營模式已經完全不適合市場的環境了，堅持合規經營、改善服務質量以及創新產品體系才是整個行業走向高質量可持續發展之路。

而作爲風險處置的典型案例，大家保險整改的效果關係到自身的前途命運，也給整個行業的轉型提供了借鑑。管理層更換之後是否能夠改變公司的合規基因，將會對市場信心造成很大的影響。

只有從上到下落實好合規管理責任，拋棄粗放逐利的思想，大家保險才能擺脫治理困境，在行業內做出合規轉型的榜樣。